TAXA DE ESFORÇO: O QUE É E COMO SE CALCULA?

TAXA DE ESFORÇO: O QUE É E COMO SE CALCULA?

Antes de solicitar um financiamento, como o crédito habitação, é fundamental compreender o conceito de taxa de esforço. Este indicador financeiro ajuda a avaliar a sua capacidade de assumir novas responsabilidades financeiras e é amplamente utilizado pelos bancos para determinar se o seu pedido será aprovado.

Neste artigo, explicamos de forma clara o que é a taxa de esforço, como calculá-la e porque é tão importante na gestão do seu orçamento.

O QUE É A TAXA DE ESFORÇO?

A taxa de esforço é a percentagem do rendimento líquido mensal que é destinada ao pagamento de encargos com créditos. Este valor ajuda as instituições financeiras a avaliarem o risco de concessão de crédito. Quanto menor for a taxa de esforço, maior é a perceção de que o cliente tem capacidade financeira para cumprir com as obrigações contratuais.

COMO CALCULAR A TAXA DE ESFORÇO?

A fórmula para calcular a taxa de esforço é bastante simples:

Taxa de Esforço (%) = (Encargos Mensais / Rendimento Líquido Mensal) x 100

Encargos Mensais: Soma de todas as prestações de crédito em curso (habitação, automóvel, pessoal, entre outros).

Rendimento Líquido Mensal: Total de rendimentos mensais após descontos obrigatórios (IRS, Segurança Social, entre outros).

Exemplo:

Se o total dos seus encargos mensais é de 600€ e o seu rendimento líquido é de 2.000€, a sua taxa de esforço será:

Taxa de Esforço = (600 / 2.000) x 100 = 30%

QUAL É O VALOR IDEAL DA TAXA DE ESFORÇO?

Os bancos consideram uma taxa de esforço até 30% como ideal. Este valor indica uma situação financeira equilibrada, com margem para lidar com imprevistos. Quando a taxa ultrapassa este limiar, o risco de inadimplência aumenta, e a aprovação do crédito pode ser mais difícil.

Para taxas entre 30% e 40%, algumas instituições podem ainda aceitar o pedido, dependendo de outros fatores como estabilidade profissional e património.

Taxas superiores a 40% são, geralmente, consideradas insustentáveis e podem resultar na recusa do financiamento.

PORQUE É IMPORTANTE CONHECER A SUA TAXA DE ESFORÇO?

• Calcular a taxa de esforço permite-lhe:
• Avaliar a sua capacidade de endividamento de forma realista;
• Prevenir situações de sobreendividamento;
• Negociar melhores condições com os bancos;
• Planear o orçamento familiar de forma mais eficiente.

COMO OTIMIZAR A SUA TAXA DE ESFORÇO?

Se a sua taxa de esforço está acima do ideal, considere estas dicas para a reduzir:

Amortizar Dívidas Existentes: Reduza ou elimine créditos atuais antes de solicitar um novo financiamento.

Consolidar Créditos: Reorganize os seus créditos num único pagamento mensal com uma taxa de juro mais baixa.

Aumentar os Rendimentos: Considere fontes adicionais de rendimento para melhorar o seu cálculo de taxa de esforço.

A nossa equipa de especialistas está pronta para o ajudar a calcular e otimizar a sua taxa de esforço. Juntos, analisaremos a sua situação financeira e encontraremos soluções que se ajustem às suas necessidades.

Não hesite em contactar-nos para garantir que está preparado para obter o financiamento desejado!